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理财险中求理财险中求

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理财险中求理财险中求
在整个理财观念中,风险管理相当重要。你或者都听过「让金钱为你工作」这句出自富爸爸系列作者罗伯特的话,的确,要达至财务自由,我们需要学识用资金创造正向现金流,但很多人只从这句话中看到「钱搵钱」,却忽略了背后伴随着的风险,结果可想而知。而对风险的拿捏,虽然多少跟个性有点关係,但其实后天培养才是重点。

诚然,风险管理并不简单,就算是成年人,也不一定能够透彻理解,例如说,大家都知道投资股市能够钱搵钱,但到底该投放多少资金,这其中已大有学问。而大部分人只是随性而为,于是有人借钱炒股弄得一身债,亦有年轻人因怕损蚀而宁愿将所有积蓄放在银行储蓄户口,就连强积金都是拣100%利息基金。

100法则
对理财没太多认识的成年朋友,想简单管理资产配置中的风险比例,可参考「100法则」︰将100减去你的年龄,得出的答案就是你应该投放在高风险资产的比例了。这对成年人来说很好理解,但若直接套用到亲子理财教育上,恐怕子女都不会明白呢。其实我们的目标只
是提升子女对财务风险的敏感度,以及让他们实际感受风险所带来的冲击,只要基础打好,未来他们自然懂得选取最适合的风险分配比例,法则是否100也不是最重要了。

教导孩子风险管理,最好就是让他们处于风险。子女考试测验时,很多家长都喜欢以奖励来增加他们温书的动力,例如「考到第1名就有500蚊」之类,我们不妨改改玩法:要得到奖励,首先要拿钱出来。举例说,考第一的话,孩子就能得到最初拿出来参加游戏的本金的2倍;第二则是1倍;第三名则拿回本金,而子女可自由选择拿出多少本金。但假如只考到4至20名,则只能拿回一半本金,21名之后就不能拿回本金了。

按性格调整
以上数字可因应子女成绩程度作调整,重点是要他们有实际不能拿回全部本金的风险。而在子女考虑拿出多少本金时,家长亦可一起讨论,如子女取态保守,可鼓励他们积极一点,顺便讲解一下承担有限风险可创造更多机会;如子女极为进取,我建议由得他们,待到万一失败了,好等他们切身感受承担太高风险的后果,然后才带出风险要适量的道理,这比什幺解说都有效。

如果孩子本来已经是年年第一的高材生又如何?那就改用他们不善长的学科吧,或者课外活动表现也可以,但不要做得过度频繁,还要避免「输、赢」这些含有赌味的字眼(有机会更应提及,赌博本身就是不顾风险和后果的蛮干)。

 

陈志旋(投资理财顾问)
现任国际理财教育协会(IFEA)投资理财课程主任、理财策划顾问。拥有10 年以上投资经验,擅长以最少时间、换取最大理财效益。最大愿望是下一代不必「靠父干」都可以达至财务自由。



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